ช่วงโค้งสุดท้ายปลายปีแบบนี้ ถ้าพูดถึงการลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน ใครๆ ก็ต้องนึกถึงกองทุน RMF และ SSF แต่มีใครเคยรู้บ้างว่ากองทุนลดหย่อนภาษีทั้ง 2 กองนี้คืออะไร แตกต่างกันอย่างไร และเหมาะกับใคร
ค่าลดหย่อนกองทุน RMF คืออะไร?
เงินค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF: Retirement Mutual Fund) ใช้เป็นค่าลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 30% ของ “เงินได้ที่ต้องเสียภาษี” (ไม่ว่าจะเอามารวมยื่นภาษีด้วยหรือไม่) และไม่เกิน 500,000 บาท
สำหรับคนที่ซื้อกองทุน RMF ทั้งนี้ ไม่กำหนดจำนวนกองทุนที่ต้องซื้อขั้นต่ำ แต่ต้องถือจนกว่าจะอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
แต่ค่าลดหย่อนที่ได้รับสิทธิจากการซื้อกองทุน RMF นี้เมื่อรวมกับเงินที่จ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กบข. หรือ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน แล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาทด้วย
ค่าลดหย่อนกองทุน SSF คืออะไร?
เงินค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (Super Savings Fund: SSF) ใช้เป็นค่าลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 30% ของ “เงินได้ที่ต้องเสียภาษี” (ไม่ว่าจะเอามารวมยื่นภาษีด้วยหรือไม่) และไม่เกิน 200,000 บาท
สำหรับคนที่ซื้อกองทุน RMF ทั้งนี้ ไม่กำหนดจำนวนกองทุนที่ต้องซื้อขั้นต่ำ แต่มีเงื่อนไขว่า ต้องถือครบ 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ
อายุของคุณมีผลต่อระยะเวลาถือหน่วยลงทุน
RMF เป็นหน่วยลงทุนที่ต้องถือจนกว่าจะเกษียณ คือ อายุ 55 ปีบริบูรณ์ ในขณะที่ SSF ใช้เวลาถือ 10 ปี
ดังนั้น หากตอนนี้คุณอายุ 35 ปี และตัดสินใจซื้อ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี คุณจะต้องถือจนกว่าอายุ 55 ปี หมายความว่าคุณจะต้องถือไปอีก 20 ปีจึงจะขายได้
แต่ถ้าตอนนี้คุณอายุ 35 ปี และตัดสินใจซื้อ SSF เพื่อลดหย่อนภาษี คุณสามารถขายได้เมื่ออายุ 45 ปี เนื่องจากกฎหมายกำหนดให้ถือ SSF ไว้อย่างน้อย 10 ปี
การลงทุนมีความเสี่ยง แล้วคุณรับความเสี่ยงได้แค่ไหน?
การลงทุนในกองทุนรวมลดหย่อนภาษี เป็นการลงทุนที่ได้ประโยชน์ 2 เด้ง คือ ได้ทั้งสิทธิลดหย่อนภาษีทำให้ได้เงินคืนภาษีมากขึ้น (หรือเสียภาษีน้อยลง) และมีโอกาสได้ผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาวได้
แต่ผลตอบแทนจะมากหรือน้อย ก็ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่รับได้ด้วย ซึ่งหลายครั้งก็เป็นปัจจัยที่นักลงทุนมือใหม่หลายคนอาจยังตัดสินใจไม่ถูก เพราะสนใจแต่เรื่องลดหย่อนภาษี แต่ยังไม่มีข้อมูลเรื่องการลงทุนมากนัก
ดังนั้น การเข้าใจความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้ย่อมมีส่วนช่วยให้สามารถได้ประโยชน์สูงสุด ทั้งด้านสิทธิประโยชน์ทางภาษีและผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย
รู้จัก ttb smart port SSF กองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษี เหมาะกับมือใหม่ ลงทุนง่าย ลดหย่อนได้… ตามสไตล์ที่ใช่
ttb smart port คือกองทุนรวมมาแรงแห่งปีที่ตอนนี้มีกองทุนแบบ SSF ให้เลือกลดหย่อนภาษีได้แล้ว จุดเด่นของ ttb smart port คือเหมาะกับมือใหม่ที่ลดหย่อนภาษีง่ายๆ เพราะมีมืออาชีพเลือกให้เหมาะสมกับตัวเอง เน้นความง่าย สบายใจ และช่วยให้คุณมีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีด้วย
5 ทางเลือก ttb smart port SSF ลงทุนง่าย ลดหย่อนได้… ตามสไตล์ที่ใช่
ttb smart port SSF เสนอทางเลือกลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับสไตล์การลงทุนที่ใช่ของผู้เสียภาษีแต่ละคนที่แตกต่างกันถึง 5 กองทุน มูลค่าลงทุนขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 1 บาทก็ลงทุนได้แล้ว
1. ttb smart port 1 preserver SSF เน้นลงทุนตราสารหนี้เป็นหลัก
- ประเภทกองทุน – กองทุนรวมตราสารหนี้
- ระดับความเสี่ยงผู้ลงทุน – ระดับ 2
- ระดับความเสี่ยงกองทุน – ระดับ 4 (ปานกลางค่อนข้างต่ำ)
- นโยบายการลงทุน – เน้นลงทุนในตราสารหนี้ ไม่ต่ำกว่า 80% ของ NAV
- มูลค่าลงทุนขั้นต่ำ – เริ่มต้นที่ 1 บาท
2. ttb smart port 2 nurturer SSF ลงทุนในตราสารหนี้ไม่เกิน 40%
- ประเภทกองทุน – กองทุนรวมผสม
- ระดับความเสี่ยงผู้ลงทุน – ระดับ 3
- ระดับความเสี่ยงกองทุน – ระดับ 5 (ปานกลางค่อนข้างสูง)
- นโยบายการลงทุน – ลงทุนในตราสารทุน ไม่เกิน 40% ของ NAV
- มูลค่าลงทุนขั้นต่ำ – เริ่มต้นที่ 1 บาท
3. ttb smart port 3 balancer SSF ลงทุนในตราสารทุนไม่เกิน 80%
- ประเภทกองทุน – กองทุนรวมผสม
- ระดับความเสี่ยงผู้ลงทุน – ระดับ 3
- ระดับความเสี่ยงกองทุน – ระดับ 5 (ปานกลางค่อนข้างสูง)
- นโยบายการลงทุน – ลงทุนในตราสารทุน ไม่เกิน 80% ของ NAV
- มูลค่าลงทุนขั้นต่ำ – เริ่มต้นที่ 1 บาท
4. ttb smart port 4 explorer SSF ลงทุนในตราสารทุน 0-100%
- ประเภทกองทุน – กองทุนรวมผสม
- ระดับความเสี่ยงผู้ลงทุน – ระดับ 3
- ระดับความเสี่ยงกองทุน – ระดับ 5 (ปานกลางค่อนข้างสูง)
- นโยบายการลงทุน – ลงทุนในตราสารทุน 0-100%ของ NAV
- มูลค่าลงทุนขั้นต่ำ – เริ่มต้นที่ 1 บาท
5. ttb smart port 5 go-getter SSF เน้นลงทุนตราสารทุนเป็นหลัก
- ประเภทกองทุน – กองทุนรวมตราสารทุน
- ระดับความเสี่ยงผู้ลงทุน – ระดับ 4
- ระดับความเสี่ยงกองทุน – ระดับ 6 (สูง)
- นโยบายการลงทุน – ลงทุนในตราสารทุน ไม่ต่ำกว่า 80% ของ NAV
- มูลค่าลงทุนขั้นต่ำ – เริ่มต้นที่ 1 บาท
ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ttbbank.com/kol/taxsaving-2021
ทำไมต้องลงทุนลดหย่อนภาษีกับ ttb smart port SSF?
1. ง่ายและสะดวกในการลงทุน
นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนในโมเดลกองทุนสำเร็จรูป ตามระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับตัวเองได้
2. ตอบโจทย์การลงทุนระยะยาว
เนื่องจาก ttb smart port SSF ลงทุนในกองทุน ttb smart port แบบปกติ ซึ่งมีผู้เชี่ยวชาญทำการปรับสัดส่วนการลงทุนให้ตามสภาวะตลาดที่สำคัญโดยอัตโนมัติ
3. กระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์ทั่วโลก
จึงช่วยกระจายความเสี่ยงให้เหมาะสม กับแต่ละสถานการณ์ตลาด
4. SSF ที่เข้าถึงทุกคน
เพียงแค่ 1 บาทก็สามารถเริ่มต้นลงทุน เพื่อลดหย่อนภาษีได้
5. บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญระดับโลก
จึงเหมาะกับมือใหม่เรื่องการลงทุน และนักลงทุนที่ไม่มีเวลาศึกษาและติดตาม
พิเศษ! โปรโมชั่นส่งท้ายปี 2564 จาก ttb smart port SSF
ภาษีปีนี้ ลดหย่อนง่าย… ตามสไตล์ที่ใช่ แถมมีโอกาสรับผลตอบแทนดี ด้วย ttb smart port SSF
เมื่อลงทุนทุก ๆ 50,000 บาท รับเงินลงทุนเพิ่มในกองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market) ตามที่ บลจ.กำหนด จำนวน 100 บาท โดยยอดรวมซื้อและสับเปลี่ยนเข้าต้องไม่เกิน 500,000 บาท ตลอดระยะเวลาโครงการ ระหว่างวันที่ 4 ม.ค. 64 – 30 ธ.ค. 64
ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรโมชั่นพิเศษนี้ได้ที่ https://www.ttbbank.com/kol/taxsaving-2021
ซื้อ ttb smart port SSF ได้ผ่านช่องทางไหนได้บ้าง?
คุณสามารถเลือกซื้อกองทุน ttb smart port SSF ได้ง่ายๆ ผ่าน 3 ช่องทางต่อไปนี้
- แอป ttb touch คลิก https://www.ttbbank.com/newtsp/invest
- ttb investment line โทร. 1428 กด #4 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 9:00 – 17:30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร)
- ทีทีบี ทุกสาขา
หมายเหตุ:
- ข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์และการคาดหมาย รวมทั้งการแสดงความคิดเห็นทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ ทำขึ้นบนพื้นฐานของแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุด ที่ได้รับมาและพิจารณาแล้วเห็นว่าน่าเชื่อถือ แต่ทั้งนี้ไม่อาจรับรองความถูกต้อง ความสมบูรณ์แท้จริงของข้อมูลดังกล่าว ความเห็นที่แสดงไว้ในรายงานฉบับนี้ได้มาจากการพิจารณาโดยเหมาะสมและรอบคอบแล้ว และอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่จำเป็นต้องแจ้งล่วงหน้าแต่อย่างใด รายงานฉบับนี้ไม่ถือว่าเป็นคำเสนอหรือคำชี้ชวนให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์ ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือเป็นผลจากการใช้เนื้อหาหรือรายงานฉบับนี้ การนำไปซึ่งข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์ และการคาดหมาย ทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ เป็นการนำไปใช้โดยผู้ใช้ยอมรับความเสี่ยงและเป็นดุลยพินิจของผู้ใช้แต่เพียงผู้เดียว
คำเตือน:
- ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยง รวมทั้งศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน SSF และ RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน
- ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวน โดยเฉพาะนโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
- ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องมิได้เป็นสิ่งที่ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
- กองทุนรวมที่มีการลงทุนในต่างประเทศ และไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงของอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- ผู้ลงทุนสามารถรับหนังสือชี้ชวน และลงทุนได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา หรือ ttb investment line โทร. 1428 กด #4
