ช่วงปลายปีแบบนี้ ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี เป็นหนึ่งในทางเลือกสำหรับลดหย่อนภาษีที่ผู้เสียภาษีหลายคนนึกถึง โดยเฉพาะอย่างยิ่งประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เพราะได้ความคุ้มครองพร้อมกับผลตอบแทนในอัตราที่แน่นอนเมื่อครบอายุกรมธรรม์ แถมเงินต้นไม่หาย
หากต้องการซื้อประกันชีวิตลดหย่อนภาษีสำหรับปี 2564 ต้องซื้อและชำระเงินค่าเบี้ยประกันภายใน 31 ธ.ค. 2564
เรื่องนี้สำคัญมาก เพราะโดยปกติกรอบการคำนวณภาษีของปี 2564 ตามกฎหมายไทยจะคิดตามกรอบปีปฏิทิน โดยเริ่มตั้งแต่ 1 มกราคม – 31 ธันวาคม 2564
ดังนั้น ค่าลดหย่อนที่สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีสำหรับปี 2564 ได้จะต้องเกิดขึ้นภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2564
ด้วยเหตุนี้ หากคุณตัดสินใจช้าจนเลยวันที่ 31 ธันวาคม 2564 ไปแล้ว เช่น ตัดสินใจลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตแต่ไปซื้อเอาตอนเดือนมกราคม 2565 ค่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปในเดือนมกราคม 2565 จะกลายเป็นค่าลดหย่อนของปี 2565 แทน ไม่สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีตอนยื่นภาษีประจำปี 2564 ได้แล้ว
เพื่อให้คุณสามารถรักษาสิทธิประโยชน์ของตัวเองได้อย่างเต็มที่ เรามาดูกันก่อนว่าสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขของการใช้ลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตเป็นอย่างไรบ้าง
สิทธิประโยชน์ทางภาษีของประกันชีวิต
หากคุณทำประกันชีวิตให้ตัวเอง คุณสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตจากกรมธรรม์ทุกฉบับไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ทั้งนี้ กฎหมายจะกำหนดเพดานให้หักลดหย่อนได้ไม่เกิน 100,000 บาท
ตัวอย่าง ถ้าคุณจ่ายเบี้ยประกันชีวิตไป 200,000 บาท คุณสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปหักลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงแค่ไม่เกิน ฿100,000 เท่านั้น
เช็กก่อนซื้อ! เงื่อนไขของประกันชีวิตที่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
คุณสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตของเรามาหักลดหย่อนได้ ถ้าเข้าครบเงื่อนไขทุกข้อต่อไปนี้
- กรมธรรม์ประกันชีวิตมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
- ทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
- ถ้ามีการจ่ายเงินคืนเงินปันผลหรือผลตอบแทนระหว่างสัญญา จะต้องได้รับเงินคืนไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตรายปี (ถ้าได้รับเงินคืนตามช่วงระยะเวลา เช่น จ่ายคืนทุก 3 ปี หรือ 5 ปี ยอดเงินคืนจะต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันชีวิตสะสมของแต่ละช่วงระยะเวลา)
- แจ้งบริษัทประกันชีวิตว่าต้องการนำเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี (ดูช่องทางแจ้งขอใช้สิทธิของแต่ละบริษัท)
ซื้อประกันชีวิตผ่านช่องทางออนไลน์สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
ลดหย่อนภาษีได้แน่นอน หากแบบประกันชีวิตดังกล่าวเป็นไปตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนดให้ลดหย่อนภาษีได้ย่อมสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เสมอ ไม่ว่าคุณจะซื้อประกันผ่านตัวแทนหรือผ่านช่องทางออนไลน์
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ Easy E-SAVE 10/5 น่าสนใจอย่างไร?
Easy E-SAVE 10/5 คือ ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีที่ให้คุณได้ยิ่งกว่าความคุ้ม เพราะ
- การันตีมีเงินคืนทุกปี สูงสุด 5% ของทุนประกัน
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
- เริ่มต้นง่าย เพียง 20,000 บาทต่อปี แบ่งชำระรายเดือนได้
- สมัครง่ายใน 5 นาที กรมธรรม์มีผลทันทีหลังชำระเงิน
- รับบัตร Central สูงสุด 5,000 บาท เมื่อซื้อเบี้ยฯ รายปีขั้นต่ำ 30,000 บาท
- มั่นใจได้ กับแพลตฟอร์มออนไลน์ โดยเอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต ติดต่อได้ทันทีเมื่อต้องการความช่วยเหลือและเคลม ที่ฝ่ายบริการลูกค้าโทร 1351 หรือเช็ครายละเอียดกรมธรรม์ได้ตลอดเวลาผ่านระบบบริการลูกค้าออนไลน์
รายละเอียดแผนประกัน Easy E-SAVE 10/5
- อายุรับประกัน 20-60 ปี
- จ่ายเบี้ยประกันสั้นๆ 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี
- เลือกเบี้ยประกันต่อปีได้ตามใจ 20,000 – 400,000 บาท
- สิ้นปีที่ 1-5 รับเงินคืน 4% ของทุนประกัน และสิ้นปีที่ 6-9 รับเงินคืน 5% ของทุนประกัน
- รับเงินคืน 350% ของทุนประกันภัย ณ สิ้นปีที่ 10
- ให้ความคุ้มครองไม่ต้องชำระเบี้ยประกันภัย กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
- กรณีเสียชีวิต รับ 100% ของทุนประกันหรือค่าเบี้ยฯที่ชำระมาแล้วทั้งหมด แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า
ตัวอย่างที่ 1
- ชำระเบี้ยฯ 5 ปี ปีละ 35,000 บาท รับเงินคืนทุกสิ้นปี ปีที่ 1-5 จำนวน 2,000 บาทต่อปี และปีที่ 6-9 จำนวน 2,500 บาทต่อปี
- ได้ผลประโยชน์รวม ณ สิ้นปีที่ 10 เป็นเงินทั้งสิ้น 195,000 บาท (ผลประโยชน์จากสัญญาประกันชีวิตได้รับยกเว้นภาษี)
- ถ้าคุณเสียภาษีในอัตราภาษีสูงสุด 15% เบี้ยประกันชีวิต 35,000 บาทจะช่วยคุณประหยัดภาษีได้ปีละ 5,250 บาท
ตัวอย่างที่ 2
- ชำระเบี้ยฯ 5 ปี ปีละ 70,000 บาท รับเงินคืนทุกสิ้นปี ปีที่ 1-5 จำนวน 4,000 บาทต่อปี และปีที่ 6-9 จำนวน 5,000 บาทต่อปี
- ได้ผลประโยชน์รวม ณ สิ้นปีที่ 10 เป็นเงินทั้งสิ้น 390,000 บาท (ผลประโยชน์จากสัญญาประกันชีวิตได้รับยกเว้นภาษี)
- ถ้าคุณเสียภาษีในอัตราภาษีสูงสุด 20% เบี้ยประกันชีวิต 70,000 บาทจะช่วยคุณประหยัดภาษีได้ปีละ 14,000 บาท
ถ้าคุณต้องการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ได้ผลตอบแทนสูง และสร้างวินัยด้วยการจ่ายเบี้ยประกันเพียง 5 ปี Easy E-SAVE 10/5 คือแบบประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่คุณน่าจะกำลังมองหาอยู่ ดูรายละเอียเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ fwd.co.th หรือโทรสายด่วน 1351 ได้ทุกวันตั้งแต่เวลา 8.00 – 20.00 น.
